こんにちは！
資産形成という言葉を聞いた時に、ワクワクするような将来のための義務感などが浮かびます。「具体的には何をするのか」「どのように始めればよいのか」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。この記事では、資産形成の基本的な意味や種類、初心者にもおすすめの方法について分かりやすく解説します。
資産形成とは？
資産形成とは、将来のためにお金やその他の資産を計画的に増やすことを指します。単なる「貯金」とは異なり、さまざまな金融商品や投資手段を活用して、お金を増やしていくプロセスを含みます。
資産形成は、老後の生活費、子どもの教育資金、ライフイベントへの備えなど、人生のさまざまな場面で重要な役割を果たします。また、昨今の低金利時代では、銀行口座にお金を預けているだけでは資産が増えにくいことから、資産形成の重要性はますます高まっています。
資産形成の種類
資産形成にはいくつかの方法があります。それぞれの特徴を理解し、自分に合った方法を選ぶことが重要です。
1. 貯蓄型資産形成
- 預貯金（普通預金、定期預金など）
- 個人向け国債
- 積立型保険
メリット: 元本保証があり、リスクが少ない
デメリット: 低金利のため、資産が大きく増えにくい
2. 投資型資産形成
- 個別株式投資
- 投資信託
- ETF（上場投資信託）
- REIT（不動産投資信託）
- 外貨預金
- 仮想通貨
メリット: 資産が大きく増える可能性がある。マーケットの勉強ができる。
デメリット: 市場の変動により元本割れのリスクがある。値動きがあるため日々の変動が気になる。
3. 不動産型資産形成
- マンション投資
- 一戸建て投資
メリット: 家賃収入や資産価値の上昇が期待できる。
デメリット: 初期費用が高額で、管理の手間がかかる。法律、建築、税務、金融、エリアなどの専門性が多岐にわたる。
4. 自己投資型資産形成
- スキルアップのための資格取得
- 読書やセミナー参加
- 健康維持のためのフィットネス
メリット: 収入アップやキャリアアップ、健康寿命の延伸につながる。誰からも奪われない。
デメリット: 短期間で成果が見えにくい。
初心者にもおすすめの資産形成方法
資産形成に初めて取り組む方にとっては、いきなりリスクの高い投資を始めるのは不安かもしれません。以下のステップに沿って進めるとスムーズです。
1. まずは貯蓄からスタート
資産形成の第一歩は、無理のない金額で貯蓄を始めることです。月々の収入から10%程度を目安に、自動積立設定を行うと習慣化しやすくなります。まずは投資するための素地をつくるところが大切です。
2. 少額から投資を始める
投資初心者には、リスクを分散できる投資信託がおすすめです。少額から積み立て投資ができる「つみたてNISA」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」も検討してみましょう。iDeCoは投資金が上下するだけではなく、掛け金が所得控除にもなりますので、目先の節税にはとても頼もしい存在です。
3. 自己投資を忘れない
資産形成はお金だけではありません。スキルアップや健康管理も重要な資産です。例えば、資格取得や英語の学習、フィットネスジムへの通い始めなど、自己投資も意識しましょう。実はこれが一番大切です。
4.長期的な視点を持つ
資産形成は一朝一夕で結果が出るものではありません。短期的な利益に惑わされず、長期的な視点でじっくりと取り組むことが成功の鍵です。
資産形成を始める際の注意点
資産形成を行う際には以下のポイントに注意しましょう。
- リスク管理: 投資には必ずリスクが伴います。自分のリスク許容度を理解し、無理のない範囲で行いましょう。
- 情報収集: 金融商品や投資先についてしっかりと情報を集めることが大切です。信頼できる情報源を活用しましょう。
- 分散投資: 資産を複数の投資先に分散することで、リスクを軽減できます。
- 定期的な見直し: 資産形成の状況を定期的に見直し、必要に応じてポートフォリオを調整しましょう。
3つの資産（金融資産、人的資産、社会資産）
資産形成は将来の安心を支える大切な取り組みです。貯蓄や投資、自己投資などさまざまな方法がありますが、自分に合った方法で無理なく続けることが成功のポイントです。
そして資産には、人的資産、社会資産、金融資産の3つがありますが、金融資産だけにフォーカスせずに、人的資産をアップさせることが、ほかの資産をアップすることにつながります。上記でも書きましたが、金融資産を育てるには、まずは自己投資が重要です。
例えば、キャリアアップを目指して資格取得やオンラインコースへの参加を検討してみましょう。特に、デジタルスキルやマーケティング知識は幅広い業界で需要があります。人的資産を高めることで、より高い収入を得る可能性が広がります。
また、人的資産を高めることは、社会資産（人脈や信頼関係）の構築にもつながります。例えば、ビジネスイベントやコミュニティ活動に参加することで、信頼できる仲間や情報源を得ることができます。これらのつながりが、資産形成の新たなチャンスをもたらしてくれることもあります。
資産形成は一度始めれば終わりではありません。継続的に学び、見直し、改善する姿勢が大切です。まずは小さな一歩から始めて、未来への資産を築いていきましょう。
この記事を参考に、ぜひ今日から具体的な行動を始めてみてください！
